Nhận biết các ứng dụng tín dụng đen cho vay nặng lãi

Ứng dụng tín dụng đen thường quảng cáo "vay nhanh 5 phút, không thẩm định, chỉ cần căn cước", nhưng có chung các dấu hiệu: không thuộc tổ chức tín dụng được cấp phép, đòi quyền truy cập danh bạ, ảnh, tin nhắn, thu phí ẩn khiến số tiền thực nhận ít hơn nhiều so với khoản vay, kỳ hạn rất ngắn với lãi và phí quy đổi cực cao, và đòi nợ bằng cách gọi điện, nhắn tin bôi nhọ tới người thân, đồng nghiệp. Trước khi vay, hãy kiểm tra đơn vị cho vay có phải ngân hàng, công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hay không.

Bài viết mang tính cảnh báo, không phải tư vấn tài chính. Nếu đang gặp khó khăn về tiền bạc, hãy cân nhắc các kênh vay hợp pháp hoặc tìm tư vấn từ người có chuyên môn.

Cách ứng dụng tín dụng đen hoạt động

1. Thu hút: quảng cáo trên mạng xã hội, tin nhắn SMS "bạn được duyệt khoản vay 10 triệu", link tải ứng dụng ngoài kho chính thức hoặc ứng dụng tồn tại ngắn ngày trên kho.
2. Thu thập dữ liệu: yêu cầu ảnh căn cước, ảnh chân dung, và quyền truy cập danh bạ, ảnh, vị trí, tin nhắn.
3. Giải ngân thiếu: duyệt vay 3 triệu nhưng chỉ chuyển 2 triệu, phần còn lại là "phí dịch vụ", "phí bảo hiểm", "phí thẩm định".
4. Kỳ hạn ngắn: phải trả đủ 3 triệu sau 7 ngày, tức chi phí thực tế khổng lồ nếu quy đổi theo năm.
5. Đảo nợ: khi không trả kịp, được "giới thiệu" sang ứng dụng khác để vay trả, nợ tăng theo cấp số.
6. Đòi nợ khủng bố: gọi điện liên tục, nhắn tin tới toàn bộ danh bạ, ghép ảnh bôi nhọ, đăng lên mạng xã hội.

Dấu hiệu nhận biết

Kiểm tra đơn vị cho vay hợp pháp

• Tra danh sách ngân hàng, công ty tài chính được cấp phép trên cổng thông tin của Ngân hàng Nhà nước.
• Ứng dụng của tổ chức hợp pháp ghi rõ tên pháp nhân, địa chỉ, tổng đài, có hợp đồng vay với lãi suất, phí rõ ràng.
• Nhà phát triển ứng dụng trên kho trùng với tên tổ chức tín dụng.
• Tra cứu tên ứng dụng kèm từ "lừa đảo", "đòi nợ" để xem phản ánh của người dùng.

Quyền ứng dụng: lớp bảo vệ dễ bị bỏ qua

Ứng dụng cho vay không có lý do chính đáng để đọc toàn bộ danh bạ, thư viện ảnh hay tin nhắn của bạn. Khi một ứng dụng đòi các quyền này mới cho dùng, đó là tín hiệu nên gỡ ngay. Trên Android và iPhone, bạn có thể xem và thu hồi quyền trong phần cài đặt quyền riêng tư. Nguyên tắc cấp quyền tối thiểu cho mọi ứng dụng được trình bày trong bài bảo vệ quyền riêng tư khi cài ứng dụng di động.

Biến thể lừa đảo "vay tiền nhưng phải nộp phí"

Một số ứng dụng, trang web, fanpage không cho vay thật. Sau khi bạn điền hồ sơ, chúng báo "khoản vay đã duyệt nhưng thông tin sai, tài khoản bị đóng băng", yêu cầu nộp phí mở khóa, phí bảo hiểm, phí chứng minh tài chính. Nộp xong lại có lý do khác. Mục đích là chiếm đoạt tiền phí, cùng mô thức với bài bẫy lừa đầu tư siêu lợi nhuận: tiền phải đi trước, lợi ích hứa ở sau.

Nếu đang bị đòi nợ khủng bố

1. Lưu bằng chứng: ghi âm cuộc gọi, chụp tin nhắn, ảnh bôi nhọ, số điện thoại, tài khoản đòi nợ, hợp đồng và lịch sử giao dịch trong ứng dụng.
2. Thông báo trước cho người thân, đồng nghiệp rằng họ có thể nhận tin nhắn lạ, đề nghị không chuyển tiền, không phản hồi.
3. Thu hồi quyền ứng dụng, gỡ ứng dụng sau khi đã lưu bằng chứng.
4. Trình báo công an: hành vi đe dọa, làm nhục, xâm phạm bí mật đời tư và cho vay lãi nặng có thể vi phạm pháp luật. Xem bài kênh tố cáo lừa đảo trực tuyến.
5. Không vay thêm ứng dụng khác để trả nợ: vòng xoáy đảo nợ chỉ làm tình hình tệ hơn.
6. Tìm tư vấn pháp lý từ luật sư, trung tâm trợ giúp pháp lý về nghĩa vụ trả nợ thực tế.

Bảo vệ thông tin cá nhân

Ảnh căn cước và ảnh chân dung bạn gửi cho ứng dụng tín dụng đen có thể bị dùng để vay ở ứng dụng khác đứng tên bạn, hoặc bán cho kẻ lừa đảo. Hạn chế gửi giấy tờ cho đơn vị chưa xác minh; kiểm tra định kỳ thông tin tín dụng của mình qua kênh chính thức để phát hiện khoản vay lạ. Thông tin cá nhân cũng hay bị thu thập qua các lời mời việc làm online, xem bài thủ đoạn tuyển dụng việc nhẹ lương cao.

Lựa chọn hợp pháp khi cần tiền gấp

Ngân hàng, công ty tài chính được cấp phép, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô đều có sản phẩm vay tiêu dùng với hợp đồng rõ ràng. Lãi suất có thể không thấp, nhưng minh bạch và được pháp luật bảo vệ. Trước khi vay, hãy đọc kỹ tổng chi phí, không chỉ nhìn lãi suất quảng cáo, và cân nhắc khả năng trả nợ.